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要穩紮穩打累積退休金，安享晚年，不二法門就是透過定期定額，強迫儲蓄投資基金！擅長個人理財的台新銀行投資信託事業處副總經理仲向榮認為，定期定額是對抗人性弱點的最佳理財工具之一，但前提要是挑到風險適中的基金，其中並以全球型和區域型股票基金最適合定期定額。

　自八月份發生股災事件後，全球股市波動幅度大，突顯出投資人資產配置的重要性。仲向榮指出，不少民眾企圖尋找一個穩定的投資模 式來累積退休金，但最大的問題是在於自己無法克服市場的上下波動干擾障礙，而定期定額提供一個能協助投資人在市場大幅度波動時，自動逢低加碼、逢高減碼，能長時間穩定投資的模式。

　仲向榮透露，他個人理財之道，如子女教育基金和退休規畫基金，是善用年收入的六分之一作定期定額投資，甚至是買房子的部分資金，也是來自定期定額所累積的財富。

　不少民眾均知道定期定額可以積沙成塔，小錢變大錢，最重要的是強迫儲蓄，把未來的收入先作規畫。仲向榮建議，最好將定期定額的扣款日訂在薪水入帳的當天，把儲蓄放第一優先，剩下來的錢才花用，才能強迫自己儲蓄累積退休金。他所用的公式是將「收入-支出=儲蓄」轉換為「收入-儲蓄=支出」的致富公式。

　仲向榮強調，具有豐富財富管理經驗的銀行，能一開始就協助客戶挑選到適合客戶投資屬性的基金商品，也能正確規畫出投資人初始投資金額的多寡，最怕投資人等到退休年紀一到，或是子女教育金規畫時間到了，才發現原來當初投資的金額不足。

　面對海內外基金上千檔，幾十家的基金公司，投資人不知該如何下手選較適合定期定額的投資標的？仲向榮認為，產品線完整是相當重要的考量，有足夠產品線才能提供投資人隨著轉換標的，因應市場的變化。

　他依據過去十年Lipper的全球股票型基金指數定期定額投資結果研究，連續六年以上定期定額投資，有九九‧一六％機率會賺錢（表一），所以他建議定期定額至少要投資六年以上會更好。

　除投資時間外，定期定額投資基金要兼顧績效與風險控管，不能因短期投資績效好，就冒險投資風險波動度過高的標的，仲向榮分析，定期定額的用意就是長期投資，看的是長期投資績效，最好挑選具有十年以上的基金標的，因其經歷過大空頭洗禮，從這十年的績效觀察，就能挑出能凸顯出投資報酬率穩定性的基金。

　定期定額應如何選擇標的？仲向榮建議，全球型、區域型股票基金和目標基金均適合定期定額，風險波動較為適中，定期定額效果最好。可以在未來二十年帶來平均而穩定獲利，才是適合定期定額投資的標的。畢竟定期定額投資的目的為求穩定的長期報酬，與單筆投資可追逐市場流行、短線操作的概念截然不同。（